個人查詢本人信用報告擬收費

5月27日，央行舉行發(fā)布會，宣布央行征信中心將自2014年6月3日開始對個人查詢本人信用報告實施收費，個人每年查詢第三次及以上的，每次收取服務(wù)費25元，前2次免費。

同時，與征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)完善的一系列舉措也將相繼推出。目前，最高人民法院失信被執(zhí)行人名單信息正在納入征信系統(tǒng)。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，P2P能否接入征信系統(tǒng)也備受關(guān)注。目前征信中心控股的上海資信公司已搭建了P2P公司之間的征信系統(tǒng)共享平臺。搭建過程中，很大程度上采用了央行征信系統(tǒng)的接口規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

網(wǎng)點查詢前兩次免費

互聯(lián)網(wǎng)查詢面臨的兩大難題就是身份驗證問題，以及確保信用報告安全到達本人手上。

2013年3月以來，央行征信中心分五批次，先后面向江蘇等18個省份(市)，開展了通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務(wù)試點。

征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“試點將于2014年實現(xiàn)全國推廣，試點批次范圍將逐步公布。”

由于報告的內(nèi)容包括個人的身份信息、信貸信息、公共信息等，涉及個人隱私，如何確保信息不被他人非法查詢，成為公眾關(guān)注焦點。

“互聯(lián)網(wǎng)查詢面臨的兩大難題就是身份驗證問題和確保信用報告安全到達本人手上。”對此，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借鑒國際經(jīng)驗做法，網(wǎng)上查詢設(shè)置了身份驗證程序，即需要通過私密性問題驗證或數(shù)字證書驗證。

不過一個問題是，如果個人對自身信用交易狀況不熟悉，未能正確回答問題，比如忘記了個人信用卡具體授信額度，可能就無法通過私密性問題驗證。

上述負(fù)責(zé)人表示，需要個人記住一些基本的交易信息，還可以通過轉(zhuǎn)用數(shù)字證書方式進行身份驗證，或到央行分支機構(gòu)查詢。

此外，個人通過網(wǎng)銀查詢征信報告，目前正在中信銀行北京銀行試點。

另一個問題是，數(shù)字驗證方式各家銀行都在使用，但特別是大型銀行的數(shù)字證書目前還存在沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，要用不同的接口對接成本較高，目前央行征信中心正研究相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化對接問題。

對于確保信用報告安全到達本人手中，而不被其他人獲取用作其他用途，相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，通過互聯(lián)網(wǎng)反饋信用報告時，報告里只顯示了個人身份證后4位，即使別人看到了也不知道具體是誰。此外，信用報告在約定的地點只能放7天，之后將自動消除等。

5月27日，央行進一步表示，征信中心自2014年6月3日開始對個人查詢本人信用報告實施收費，個人每年查詢第三次及以上的，每次收取服務(wù)費25元。

上述負(fù)責(zé)人解釋，信用報告有償查詢是國際通行做法，此次收費標(biāo)準(zhǔn)普遍低于境外征信機構(gòu)同類服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一般來說，每年2次免費查詢本人信用報告，已經(jīng)基本可以滿足個人了解本人信用狀況的需求，查詢3次以上的很少。

值得注意的是，收費目前還只是針對網(wǎng)點查詢個人征信報告收費。由于互聯(lián)網(wǎng)查詢目前尚處于試點階段，暫時不收費，需等到推廣至全國后再收費。

目前在收費初期采用繳納現(xiàn)金方式。此外，征信中心相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，后期將推薦使用互聯(lián)網(wǎng)安全快捷的支付方式，提升用戶體驗。

法院失信名單正納入

央行征信中心負(fù)責(zé)人表示，法院的失信黑名單也正在納入征信系統(tǒng)。

放開個人查詢征信報告的另一面，是央行對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的進一步拓寬。

截至2014年4月底，征信系統(tǒng)已收錄了8.4億多自然人、1900多萬戶企業(yè)及其他組織。

收集的信息以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個人在社會經(jīng)濟生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息。接入了所有商業(yè)銀行、信托公司、財務(wù)公司、租賃公司和部分小額貸款公司等。

今年以來，部分小貸公司、擔(dān)保公司開始接入央行征信系統(tǒng)，關(guān)于小貸公司全面納入征信系統(tǒng)的呼聲不斷。

征信中心負(fù)責(zé)人表示，按政策要求，小貸公司、擔(dān)保公司都應(yīng)接入征信系統(tǒng)，央行在發(fā)展小貸公司之初就表示要將其納入征信系統(tǒng)。但是問題在于，這些小型機構(gòu)愿意查詢信息，卻不愿意錄入信息，小貸公司的部分客戶也不愿意信息被錄入。

目前小貸公司可通過當(dāng)?shù)劂y行金融機構(gòu)查詢征信信息，對接入征信系統(tǒng)的意愿也降低了。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，P2P能否接入征信系統(tǒng)也備受關(guān)注。

但征信系統(tǒng)主要對接放貸機構(gòu)，而目前P2P是否屬于放貸機構(gòu)還需要相關(guān)監(jiān)管部門的進一步認(rèn)定。

目前征信中心控股的上海資信公司已搭建了P2P公司間的征信系統(tǒng)共享平臺。搭建中，很大程度上采用了央行征信系統(tǒng)的接口規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

除了機構(gòu)的拓寬，還包括個人數(shù)據(jù)的拓寬。

對于征信數(shù)據(jù)庫來說，按國際實踐，除了信貸信息外，其他能幫助放貸機構(gòu)來衡量借款人風(fēng)險的信息也應(yīng)該收集進來。

比較重要的包括其他形式的信貸信息，比如先消費后付款的授信信息，水電燃?xì)赓M、手機費等信息。

另一塊重要的是公共信息，影響最大的是法院的民事判決，包括關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)和個人破產(chǎn)信息。行政處罰信息量也較大，央行2005年起就在收集這部分信息。

“現(xiàn)在征信數(shù)據(jù)庫跟公安部的居民身份證數(shù)據(jù)庫可聯(lián)網(wǎng)查，勞動保障部的參保保證信息、建設(shè)部個人參加公積金信息、環(huán)保部門的行政處罰信息等也納入到征信系統(tǒng)里了。”上述央行征信中心負(fù)責(zé)人表示，法院的失信黑名單也正在納入征信系統(tǒng)。

不過，由于很多信息來自于政府部門，對于涉及企業(yè)和個人的哪些信息可以公開，哪些可向征信系統(tǒng)提供，還沒有具體法規(guī)。以致這很難形成一個長期、穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源?！跋Ｍ苤贫鞔_、可操性強的法律法規(guī)，進一步明確?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道 編選：迪蒙p2p網(wǎng)貸系統(tǒng)